开心小保贝的坑,有三个

定性分析

开心小保贝全称爱心人寿开心宝贝少儿重大疾病保险，隶属于爱心人寿保险股份有限公司少儿重疾险产品序列，它的保障责任如下：

重疾不分组赔付3次，间隔期一年；

中症不分组赔付两次，分别赔付50%、60%；

轻症不分组赔付3次，分别赔付30%、40%、50%；

少儿特疾和罕见病双倍赔付。

开始排坑

坑一：严重川崎病理赔要求高

川崎病是少儿高发重疾病种，发病率高达十万分之五，而且有上升的趋势。在重疾险里，和川崎病相关的病种是严重川崎病，它的疾病定义有以下两种：

川崎病指一种病因不明的系统性血管炎。我们仅对经诊断性检查结果证实的川崎病并发冠状动脉瘤或其他心血管异常，并实际接受了手术治疗的情形承担保险责任。

说白了，就是不但要求川崎病并发冠状动脉瘤，还要求做了手术治疗。

是一种血管炎综合征，临床表现为急性发热，皮肤粘膜病损和淋巴结肿大。本病须经专科医生明确诊断，同时须由血管造影或超声心动图检查证实，满足下列至少一项条件：

（1）伴有冠状动脉瘤，且冠状动脉瘤于最初急性发病后持续至少天；

（2）伴有冠状动脉瘤，且实际接受了对冠状动脉瘤进行的手术治疗。

这个定义多了一个选择，可以不手术，可以不手术，治疗六个月就可以了。

在医学上，冠状动脉瘤只有非常大了医生才会建议手术，其它情况一般会建议药物治疗，另外就是，对于孩子来说，手术一般会比较危险。所以，第一种定义是比较严苛的。遗憾的是，开心小保贝的定义属于第一种。

坑二：类风湿性关节炎理赔定义严苛

如果不保终身，这个病种可以忽略，因为它的高发年龄是中老年群体，少儿及青壮年虽然也会发病，不过概率比较小。

对于这个病种，部分重疾险要求分级三级就可以，开心小保贝要求至少达到四级，理赔难度高了很多。

其它坑

重疾轻症中症多次赔付隐性分组：不赔付关联病，这个绝大部分重疾险都有；

幼年型类风湿性关节炎理赔要求高；

保定期的话没有忠诚用户权益，到期后无法实现免健康告知对接其他产品。

左右点评

开心小保贝是一款性价比很高的产品，综合保障也不错，但一些病种定义还是比较严的，如果在意这些，最好考虑同类产品，如果可以接受，可以找我投保。我个人建议还是要慎重考虑下病种定义，毕竟难以赔付才是重疾险理赔的大问题。

如果你对是否选择这款产品依然有困惑，或者有其它保险问题，可以加我